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Cómo conseguir una mala tarjeta de crédito



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Si su puntaje de crédito es «malo», es posible que se sorprenda al descubrir que obtener una nueva tarjeta de crédito realmente ayuda. Si aún puede obtener la aprobación de la nueva tarjeta incluso con un crédito deficiente, tendrá la oportunidad de desarrollar mejores hábitos crediticios y reputación a través del uso responsable. No solo eso, si ya está endeudado, agregar una nueva tarjeta puede mejorar su utilización y puntaje crediticio.

Desafortunadamente, las opciones de tarjetas de crédito para personas con mal crédito son un poco escasas, y las tarjetas de crédito en este nicho de mercado a menudo ofrecen pocos beneficios. Las malas tarjetas de crédito también pueden cobrar tarifas y tasas de interés altas, lo que puede hacer que mantener el saldo sea una tarea costosa.

Pero a pesar de esto, es importante entender que algunas tarjetas de crédito malas son mucho mejores que otras. Así que echemos un vistazo a los tipos de tarjetas de crédito que podría calificar para un mal crédito y cómo puede usarlas para su beneficio.

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Si tiene mal crédito, es posible que ya lo sepa. Después de todo, un puntaje de crédito bajo generalmente significa que le han negado una tarjeta de crédito u otro préstamo en el pasado. También puede conocer la razón de su mal crédito, ya sea porque dejó que su préstamo o tarjeta de crédito no cumpliera con su pago, su cuenta fue incautada o se declaró en quiebra.

Pero incluso en este caso, no hay nada de malo en verificar su puntaje de crédito para que pueda saber exactamente dónde se encuentra. Afortunadamente, hay muchas formas de verificar su puntaje crediticio de forma gratuita.

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Es posible que ya conozca las razones del crédito deficiente, pero conocer el número exacto es el primer paso para mejorar el crédito.

Primero puede registrarse en un servicio de monitoreo de crédito que brinda calificación crediticia gratuita o registrarse en un programa que brinda herramientas gratuitas de seguimiento de crédito. Por ejemplo, CreditWise de Capital One permite a los consumidores ver VantageScore 3.0 de TransUnion de forma gratuita, y usted no tiene que ser un cliente para usarlo.

Cuando se trata de la calificación crediticia, es posible que desee centrarse más en la calificación crediticia FICO porque es el modelo de calificación más utilizado. El puntaje de crédito FICO varía de 300 a 850, dividido en los siguientes niveles:

  • Excepción: 800 y superior
  • Muy bueno: 740 a 799
  • Bueno: 670 a 739
  • Regular: 580 a 669
  • Deficiente: 579 y menos

Aunque el verdadero crédito «malo» es un puntaje FICO de 580 o menos, el crédito «promedio» entre 580 y 669 sigue estando por debajo del promedio en comparación con otros consumidores estadounidenses. Si su puntaje de crédito se encuentra en alguna de estas categorías, debe tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito lo antes posible.

Vea si es elegible para solicitar una de estas tarjetas de crédito para personas con buen crédito.

Si su crédito es deficiente, puede solicitar dos tipos diferentes de tarjetas de crédito garantizadas y no garantizadas.

Si su crédito es pobre, una tarjeta de crédito asegurada suele ser la más fácil de obtener. Sin embargo, las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito en efectivo para comenzar. Esto significa que es posible que deba proporcionar $ 200, $ 500 o más como garantía y, por lo general, obtendrá una línea de crédito baja igual o cercana al depósito.

La mayor ventaja de las tarjetas de crédito garantizadas es que generalmente se informan a las principales agencias de informes crediticios. Esto significa que todos sus pagos a tiempo se agregarán a su informe de crédito, lo que ayuda a mejorar su crédito con el tiempo. Incluso si tiene que depositar efectivo para abrir una tarjeta de seguridad, si cierra su cuenta más tarde o se actualiza a una buena reputación con un saldo de $ 0, su depósito será reembolsado.

Además de las tarjetas de crédito garantizadas, también puede calificar para tarjetas de crédito no garantizadas con mal crédito. Estas tarjetas tienden a cobrar tarifas, tienen líneas de crédito bajas y tienen pocos beneficios, pero también pueden ayudarlo a generar crédito.

Estas mejores ofertas de tarjetas de crédito pueden ahorrar dinero a las personas con calificaciones crediticias bajas.

Si su crédito es malo, asegúrese de obtener una nueva tarjeta de crédito por el motivo correcto.

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Si su crédito es malo, asegúrese de obtener una nueva tarjeta de crédito por el motivo correcto.

Antes de obtener una nueva tarjeta de crédito, debe asegurarse de comprender claramente lo que desea lograr. Aunque obtener una tarjeta de crédito le da la oportunidad de mejorar su crédito, si no está preparado para asumir la responsabilidad, su crédito puede empeorar. Entonces, antes de presentar la solicitud, hágase estas preguntas:

  • ¿Planeo llevar el saldo? Si desea una tarjeta de crédito para poder elegir un saldo, debe saber que las tasas de interés de las tarjetas de crédito por mal crédito son altas. No solo eso, las tarjetas de crédito aseguradas también requieren que use efectivo como garantía, por lo que si necesita un préstamo, no son una buena opción.
  • ¿Estoy interesado en las recompensas? Algunas tarjetas de crédito para personas con mal crédito brindan la oportunidad de obtener recompensas en su consumo. Aunque las recompensas pueden ser rentables, tenga en cuenta que, por lo general, incitan a las personas a gastar más dinero del planeado.
  • ¿Tengo que pagar una tarifa anual? No todas las tarjetas de crédito de personas con mal crédito cobrarán una tarifa anual, pero algunas de ellas cobrarán una tarifa anual. Si decide pagar la tarifa anual, debe asegurarse de que los beneficios que obtenga valgan la pena.
  • ¿Estoy listo para tomar mi crédito en serio? Una nueva tarjeta de crédito le brinda la oportunidad de mejorar su crédito, pero esto no sucede automáticamente. En la mayoría de los casos, si mantiene su saldo bajo y siempre paga sus facturas a tiempo, obtener una nueva tarjeta de crédito solo ayudará en su situación.

Las mejores tarjetas de crédito con mal crédito pueden no parecer muy atractivas, pero el objetivo es usarlas para mejorar su puntaje crediticio para que pueda calificar para mejores ofertas en el futuro. Pero existen algunas «trampas» que requieren atención y atención, que incluyen:

  • costo: Aunque debe evitar las tarifas anuales tanto como sea posible, también debe tener en cuenta que algunas tarjetas de crédito, especialmente aquellas con crédito deficiente, intentarán cobrar tarifas de apertura de cuenta o tarifas de proceso. Evite estas concesiones tanto como sea posible.
  • APR alto: Preste atención a las altas tasas de interés, que pueden encarecer mucho la carga de la deuda. De hecho, si planea usar una tarjeta de crédito para mejorar su crédito, debe tratar de evitar mantener por completo el saldo de la nueva tarjeta.
  • Error de crédito: Finalmente, primero debes prestar atención a los errores que dañen tu crédito. Lo peor que puede hacer es retrasar el pago de la factura de su tarjeta de crédito, ya que esto tendrá un impacto negativo significativo en su puntaje crediticio, así que evite hacerlo a toda costa.

Compare las ofertas de tarjetas de crédito disponibles para personas con buen crédito.

Si usa una nueva tarjeta de crédito con prudencia, puede mejorar su mal crédito.

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Si usa una nueva tarjeta de crédito con prudencia, puede mejorar su mal crédito.

Si su objetivo es obtener una nueva tarjeta de crédito para ayudarlo a reconstruir su crédito, primero debe comprender y comprender cómo se determina su puntaje crediticio. Echemos un vistazo más de cerca a los cinco factores que componen su puntaje de crédito FICO:

  • Historial de pagos: 35%
  • Atrasos: 30%
  • Duración del historial crediticio: 15%
  • Crédito nuevo: 10%
  • Cartera de crédito: 10%

Cuando observa estos factores, es fácil ver cuál debería ser su próximo paso. Lo más importante es que debe esforzarse por pagar las facturas de su tarjeta de crédito y todas las demás facturas a tiempo todos los meses. Además, debe mantener su deuda al mínimo, ya que la deuda relacionada con la línea de crédito representa el 30% del puntaje FICO, también conocido como «utilización del crédito».

Dado que cualquier tarjeta de crédito que obtenga con mal crédito inicialmente puede tener un límite de crédito más bajo, debe prestar especial atención para no maximizar el límite de crédito y liquidar el saldo todos los meses tanto como sea posible para mantener baja la utilización de su crédito.

Si mantiene abierta la antigua cuenta de crédito y mantiene una buena reputación, la duración de su historial crediticio también puede aumentar y puede mantener una puntuación alta en la categoría de «crédito nuevo» al evitar abrir demasiadas cuentas nuevas.

Su cartera de crédito es la última categoría a tener en cuenta, pero cuando su puntaje crediticio es promedio o bajo, es posible que no tenga muchos tipos diferentes de crédito, por ejemplo, préstamos a plazos como hipotecas o préstamos para automóviles. Una vez que mejore su puntaje de crédito, puede preocuparse más por distribuir su crédito a través de préstamos a plazos, cuentas renovables y otros tipos de crédito.

Finalmente, si planea obtener una nueva tarjeta de crédito para mejorar su mal crédito, debe asegurarse de no cometer los mismos errores, que le causarán problemas en primer lugar. Por lo tanto, si decide solicitar una nueva tarjeta de crédito, utilícela con precaución. No gaste de más, no pague sus facturas tarde y evite el uso de tarjetas de crédito que cobran tarifas elevadas, para que pueda volver al camino hacia un buen crédito.

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